Cómo crear crédito en los Estados Unidos como inmigrante

Mudarse a cualquier país nuevo conlleva una gran cantidad de desafíos. Uno de esos desafíos puede ser la necesidad de crear un puntaje crediticio desde cero. En los Estados Unidos, los nuevos inmigrantes son 'invisibles al crédito' hasta que obtienen un informe de crédito basado en los Estados Unidos. Sin un puntaje crediticio, puede parecer casi imposible hacer compras grandes, solicitar empleo e incluso establecerse. La ausencia de un puntaje crediticio también puede dificultar la obtención de un teléfono celular o servicios públicos. 

Para los inmigrantes, el proceso de creación de crédito comienza con tareas como obtener su número de seguro social, abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos y solicitar una tarjeta de crédito. Luego viene el monitoreo cercano de su tarjeta de crédito para mantener sus informes de crédito y puntajes crediticios. 

Si recién ha llegado y se ha establecido en los Estados Unidos y necesita iniciar su crédito en los Estados Unidos como inmigrante, esta guía es para usted. En esta guía, enumeraremos los cinco pasos prácticos sobre los cuales puede construir su puntaje crediticio rápidamente. También cubriremos consejos para mantener su informe de crédito una vez que comience a construirlo. Pero, primero comencemos con la importancia de generar crédito en los Estados Unidos como inmigrante.

¿Por qué es importante que los inmigrantes construyan y tengan crédito en los Estados Unidos?

Construir crédito es importante en todos los aspectos de nuestras vidas. Establecer un historial crediticio puede ayudarlo a comprar una casa, comprar un automóvil, alquilar un apartamento y registrarse para servicios públicos. Un buen puntaje crediticio también ayuda a sentar las bases de su capacidad para pedir dinero prestado a cualquier institución financiera. 

Su puntaje crediticio es lo primero que ven los prestamistas para saber qué probabilidades hay de que pague el dinero a tiempo. Para una comprensión general, un puntaje de crédito bueno o excelente está por encima de 670 y un puntaje de crédito malo está por debajo de 580. 

Es importante mencionar que puede tener múltiples puntajes de crédito basados en los diferentes burós de crédito. Las oficinas de crédito toman la información de su informe de crédito y aplican una fórmula matemática para generar su puntaje de crédito. Las agencias de crédito más comunes en los Estados Unidos son Equifax, Experian y TransUnion.

5 pasos para crear crédito en los Estados Unidos como inmigrante

Al igual que construir una casa, generar crédito requiere tiempo y esfuerzo. Sin embargo, para que el proceso sea fluido y rápido, hemos preparado una lista de 5 pasos prácticos para ayudarlo a construir su puntaje crediticio de manera eficiente. 

Solicitar Número de Seguro Social

Un número de seguro social (SSN) es esencial para generar crédito en los Estados Unidos Los emisores de tarjetas de crédito y los bancos a menudo solicitan este número cuando solicitan una tarjeta de crédito o un préstamo. Si acaba de mudarse, debe estar autorizado para trabajar en los Estados Unidos. Para poder obtener su número de SSN. 

Si, en cualquier caso, no puede obtener un número de seguro social, entonces, como alternativa, puede buscar su número de identificación de contribuyente individual (ITIN). Este es emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Un ITIN está disponible sólo para ciertos extranjeros no residentes y residentes, sus cónyuges y dependientes si no califican para un número de seguro social. 

Abra una cuenta bancaria en los Estados Unidos

Aunque un banco no aparecerá en su informe de crédito, en algunos casos es requerido por los emisores de tarjetas de crédito. Afortunadamente, puede abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos. con una cuenta bancaria en la que hace negocios en su país de origen. Hay una serie de bancos que operan en los Estados Unidos, así como en todos los países diferentes. 

Solicitar una tarjeta de crédito

Solicitar una tarjeta de crédito es un primer paso significativo y oficial para comenzar a construir un puntaje de crédito. Puede que le resulte difícil calificar para una tarjeta de crédito sin garantía tradicional, pero puede obtener fácilmente una tarjeta de crédito con garantía.

Con una tarjeta asegurada, es en la que usted depositará una cierta cantidad de dinero para configurar su cuenta. Los emisores de tarjetas retendrán esto como un depósito de seguridad, siempre que su cuenta esté activa. Una vez que comienza a realizar pagos a tiempo en una tarjeta de crédito asegurada, construye un historial crediticio positivo. Este historial puede ayudarlo a pasar a una tarjeta de crédito sin garantía, que no requiere ningún depósito. 

Evite deudas y pagos atrasados

Si desea acelerar su proceso de creación de crédito, trate de evitar las deudas y los pagos atrasados. No permita que se acumulen muchas deudas, ya que afectará negativamente su informe crediticio. Si evita las deudas, ayudará a mantener un índice de utilización de crédito bajo, lo que mejorará su puntaje crediticio. 

Además, evite los tipos de deuda demasiado grandes o riesgosos, como los préstamos de día de pago. La razón es que estos tipos de préstamos a menudo no se informan a las agencias de informes crediticios y no lo ayudarán a mejorar su puntaje crediticio. Además, sus tasas de interés son extremadamente altas, generalmente hasta un 400%. Si cae en la trampa del préstamo de día de pago, terminará en un círculo vicioso de deuda. 

Pague el alquiler y los servicios públicos a tiempo

Pagar el alquiler y los servicios públicos a tiempo puede poner su crédito en una vía rápida. Si tiene un historial sólido de pagos a tiempo para cosas como alquiler, teléfono, Internet, electricidad y otras facturas de servicios públicos, tiene más posibilidades de calificar para tarjetas de crédito en préstamos. El pago de facturas a tiempo se informa a las agencias de crédito y se refleja positivamente en su historial crediticio. 

De igual manera, si está atrasado en el pago de sus facturas, puede reducir su puntaje de crédito incluso si las facturas no se informan con regularidad. 

¿Cuánto tiempo se tarda en generar crédito en los Estados Unidos?

Aunque no existe una fórmula mágica para calcular cuánto tiempo se tarda en generar crédito en los Estados Unidos, por lo general, se puede obtener un puntaje de crédito dentro de los seis meses posteriores a la apertura de una cuenta que informa a las agencias de crédito. 

Pero sepa que los puntajes y los informes de crédito se basan en su historial de crédito, por lo que toma tiempo crear un registro de eso. Una vez que haya abierto una cuenta de tarjeta de crédito u obtenido un préstamo, aquí hay algunos consejos para ayudarlo a construir su crédito en una cantidad de tiempo razonable. 

• Mantenga su utilización de crédito por debajo del 30% de su crédito disponible
• Considere mantener sus cuentas abiertas para tener un historial más antiguo 
• Solicite solo la tarjeta de crédito que necesita, ya que la solicitud de una tarjeta de crédito conlleva una consulta exhaustiva sobre su crédito.
• Supervise sus informes de crédito con regularidad y, si encuentra información incorrecta, infórmela a su acreedor.

Si desea construir su crédito en los Estados Unidos como inmigrante, sepa que será un proceso largo que requerirá paciencia. Pero también hay varios servicios disponibles que pueden hacer que este proceso sea más fácil y un poco más rápido. 

A medida que avanza hacia la construcción de su puntaje crediticio, vigile de cerca su informe crediticio y su puntaje crediticio a través de las herramientas en línea disponibles.