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¿Te estás preguntando si es posible que un ciudadano no estadounidense compre una propiedad en Estados Unidos.? ¡Excelentes noticias! Cualquiera puede comprar una propiedad en Estados Unidos., sin importar su nacionalidad. A decir verdad, el año pasado casi la mitad de los ciudadanos extranjeros compraron viviendas en Estados Unidos, comparados con el 66% de los residentes nacidos en el país. Here bought homes in the U.S. last year, compared with 66% of the US-born residents.
Sin embargo, si no resides en Estados Unidos, tienes que saber que el proceso de compra de una vivienda te puede llevar más tiempo y requerir más trámites. Al ser extranjero, vas a tener que encargarte de un montón de papeleo y entender los requisitos de residencia, las restricciones de la visa y cómo operan las hipotecas y los préstamos en Estados Unidos. Ahora bien, ten en cuenta que el tiempo y el esfuerzo que dediques a comprar una casa como inmigrante valen la pena.
¿Mi estatus residencial implica alguna restricción para comprar una vivienda en Estados Unidos?
La respuesta corta es ¡No! Adquirir una casa en Estados Unidos. no conlleva ninguna restricción en cuanto a la condición de residente. Legalmente no existe ningún requisito de ciudadanía para la venta de un inmueble en todo el territorio de Estados Unidos.
De modo que es posible que los extranjeros residentes fuera de Estados Unidos. y los inmigrantes compren una vivienda en Estados Unidos. Eso sí, comprar una vivienda en cualquier país precisa importantes recursos, y por lo general los inmigrantes indocumentados no tienen acceso a ellos. Siendo así, los inmigrantes adquieren una vivienda con dinero en efectivo o emplean una herramienta de inversión escasamente conocida, denominada hipoteca ITIN.
Por otra parte, un no residente en Estados Unidos. puede tener que soportar más papeleo, más obligaciones fiscales y restricciones potenciales en las posibilidades de préstamo durante la compra de una propiedad.
Si te interesa conocer el típico procedimiento para que una persona no residente en Estados Unidos. obtenga una hipoteca y compre una vivienda, sigue leyendo esta guía. En ella vamos a ver los pasos fundamentales que sigue un inmigrante indocumentado o un residente extranjero para comprar una vivienda en Estados Unidos.
Cómo Repercute el Estatus de Residente en las Opciones de Préstamo Hipotecario
Suele creerse equivocadamente que los extranjeros no pueden comprar una vivienda en Estados Unidos. Nada más alejado de la realidad, puesto que no existe ningún requisito de ciudadanía para comprar una vivienda. Más abajo se describen las opciones de compra de vivienda a las que pueden recurrir los no residentes en Estados Unidos. para cumplir su sueño de ser propietarios de una vivienda en Estados Unidos.
Residente Permanente Legal o Titular de la Tarjeta Verde
En calidad de residente legal permanente o titular de la tarjeta verde, puedes tener acceso a un préstamo hipotecario por medio de todos los prestamistas relevantes, al igual que un ciudadano estadounidense, incluyendo los préstamos de la FHA (autoridad para la vivienda justa) y de otros servicios financiados por el gobierno como Freddie Mac y Fannie Mae. A los residentes permanentes legales (LPR), que tienen una buena calificación crediticia, también se les solicita que presenten sus declaraciones de impuestos, declaraciones de bienes y estados de cuenta bancarios recientes para conseguir una hipoteca. Here FHA loans (fair housing authority) and other government-basked services like Freddie Mac and Fannie Mae. With a good credit score, lawful permanent residents (LPR) are also required to show their recent tax returns, asset statements, and bank statements to secure a mortgage.
Tener la tarjeta verde y ser residente permanente legal también te permite conseguir una casa con un pago inicial de tan sólo el 3%. Por si fuera poco, los prestamistas te cobrarán mejores tipos de interés si llevas más tiempo en Estados Unidos. y cuentas con una buena calificación crediticia. Asimismo, puedes acudir a grandes prestamistas hipotecarios, bancos locales y cooperativas de crédito para adquirir préstamos hipotecarios con crédito establecido.
Residentes DACA
Siempre y cuando los residentes de DACA tengan la intención de comprar una casa y utilizarla como su residencia principal, pueden comprar una casa con una hipoteca. En caso de que tengas la intención de comprar la casa y utilizarla como tu residencia principal, tu calificación crediticia tiene que ser de 620 o más.
Es posible que las opciones de financiación sean limitadas para los beneficiarios de DACA, aunque una opción que se adapta a todas las necesidades es la de los préstamos de la FHA. Se trata de una opción de préstamo flexible que permite a los compradores de vivienda que tienen pagos iniciales más pequeños, con una mayor relación deuda-ingresos y bajas calificaciones de crédito.
Visa de Trabajo
Quienes viven en Estados Unidos gracias a una visa de trabajo pueden también solicitar un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA). Eso sí, tienen que proporcionar pruebas de su estabilidad laboral y un número de seguridad social para conseguir el préstamo.
El motivo es que los prestamistas requieren una garantía de que la persona que tiene una visa de trabajo se quedará en el país hasta que se liquide el préstamo, y la mejor forma de hacerlo es pedir un comprobante de un contrato de trabajo válido que cubra hasta tres años como mínimo. Adicionalmente, te piden un historial crediticio positivo, estados de cuenta bancarios y declaraciones de impuestos de los dos años anteriores.
Residentes Indocumentados o Ilegales
Si eres un residente indocumentado o ilegal en Estados Unidos y dispones de un número ITIN, puedes tramitar una hipoteca con ITIN y comprar la casa. Un número ITIN equivale a un número de identificación fiscal único, indispensable para pagar los impuestos federales con independencia de la situación migratoria de una persona. No es lo mismo que un número de seguridad social y lo pueden conseguir los ciudadanos no estadounidenses. Si bien es posible comprar una vivienda utilizando un número ITIN, es necesario establecer un historial crediticio.
Será necesario buscar un prestamista privado, puesto que los bancos tradicionales podrían no concederte un préstamo debido a tu situación. También cabe señalar que si dispones de un número ITIN, puedes adquirir una vivienda si pretendes vivir en ella como residencia principal.
Si quieres conseguir un número ITIN como residente indocumentado o ilegal, debes presentar el formulario W7 a través de la página web del IRS. Here.
En cuanto consigas un número ITIN, podrás pedir una hipoteca ITIN. Se trata de una alternativa de préstamo que numerosos inmigrantes indocumentados aprovechan para comprar una casa. Una hipoteca ITIN es prácticamente igual que una hipoteca estándar, con la que se obtiene un préstamo a un tipo de interés específico y se efectúan pagos mensuales. Normalmente, una hipoteca ITIN requiere un pago inicial del 20% y un plazo de 30 años.
Ahora bien, el préstamo se concede tomando como referencia el valor de la vivienda, lo que quiere decir que el prestamista puede embargarla si el prestatario no hace los pagos. Puedes conseguir una hipoteca ITIN en las grandes empresas de préstamos hipotecarios o en bancos y cooperativas de crédito más pequeños con mejores tipos de interés.
Tras saber cómo puede influir tu estatus de residente en tus opciones de vivienda, ha llegado el momento de explorar qué impacto puede tener en tus impuestos en Estados Unidos.
¿Mi estatus de inmigrante repercute en los impuestos?
Cualquier persona que compre una vivienda está obligada a pagar los mismos impuestos. Aunque los propietarios extranjeros deben afrontar una situación fiscal más compleja que los ciudadanos estadounidenses. Así que es aconsejable entender las normas fiscales aplicables antes de comprar una propiedad en Estados Unidos, pues así aprovecharás al máximo tu inversión.
Hemos enumerado a continuación lo que los propietarios extranjeros deben declarar en Estados Unidos. y lo que deben pagar en impuestos cuando arriendan una propiedad o la venden.
1. IRS Publication 515
En tu calidad de residente extranjero, la primera cosa que tienes que saber sobre la compra de bienes inmuebles en Estados Unidos. es la Publicación 515 del IRS, Hereen la que se resumen las normas aplicables a los extranjeros no residentes (NRA). Es preciso mencionar que, en 1980, el Congreso promulgó la Ley del Impuesto sobre Inversiones Extranjeras en Bienes Inmuebles (FIRPTA), que aplicaba un impuesto a las personas extranjeras cuando vendían o recibían ingresos de un interés inmobiliario estadounidense.
2. Tasas Fiscales
Normalmente, si alquilas una propiedad en Estados Unidos, tus rentas se gravan a un tipo del 30% si no están vinculadas efectivamente con la actividad comercial o empresarial estadounidense.
3. Decide Cómo se Tratan las Rentas de la Propiedad
Imaginemos que se trata de un extranjero no residente que es propietario o tiene participaciones en bienes inmuebles ubicados en los Estados Unidos. para la producción de rentas. En tal caso, la ANR puede considerar los ingresos derivados de esos bienes como ingresos vinculados a una actividad comercial o empresarial en los Estados Unidos. Ahora bien, esto sólo se aplicará cuando los ingresos derivados de bienes inmuebles estén ubicados en los Estados Unidos. Si se opta por esta posibilidad, se podrán solicitar deducciones atribuibles a los ingresos derivados de bienes inmuebles. Por consiguiente, la renta neta estará sujeta a imposición.
Hay que tener en cuenta que la elección puede efectuarse por medio de la Sección 871(d).
4. Retención de Impuestos
Los residentes extranjeros quedan sujetos a una retención del 15 por ciento sobre las ventas brutas de la operación, a no ser que se beneficien de una exención específica de la retención. A fin de conseguir un certificado de exención (formulario 8288-B Solicitud de Certificado de Retención para Enajenaciones por Personas Extranjeras), habría que presentar una petición al IRS antes de la fecha de venta. A las disposiciones inferiores a 1 millón de dólares se les aplica un tipo inferior del 10% para los bienes estadounidenses adquiridos como propiedad personal.
5. Impuesto Estatal
Asimismo, puede existir una retención o obligación fiscal estatal. El impuesto depende del estado.
6. 1040NR
El NRA (Extranjero No Residente) tiene la obligación de efectuar a su debido tiempo la declaración de impuestos 1040NR para declarar los ingresos derivados de bienes inmuebles y cualquier retención vinculada a los mismos si se efectúa la elección 871(d). Los no residentes tienen que conseguir un número de identificación del contribuyente (TIN) estadounidense para presentar la declaración de impuestos.
Cómo Comprar una Casa en Estados Unidos. siendo Inmigrante
Si eres extranjero y te quieres comprar una casa en Estados Unidos., vas a tener que buscar un programa hipotecario para extranjeros Here o pagar en efectivo. Sea cual sea el país en el que vivas fuera de Estados Unidos., tendrás que adoptar las siguientes medidas esenciales para que el proceso de compra de una vivienda sea lo más fluido posible.
Prepárate para la Compra de tu Vivienda
Prepárate para conocer los factores que determinan el pago inicial y el pago mensual de la hipoteca, entre los que se incluyen los ingresos y la situación laboral, la calificación crediticia, el pago inicial y las cuotas de los HOA y las cooperativas.
Investigación del Mercado
En cuanto conozcas la zona en la que desearías tener tu casa, visita una web inmobiliaria Here, infórmate y compara precios de inmuebles para escoger el que más te convenga.
Determina el Rango de Precios de tu Hipoteca y tu Presupuesto
Calcula tu proporción deuda-ingresos, conociendo tus gastos mensuales de servicios públicos, mantenimiento y reparaciones, y otros gastos. Recurre a una calculadora hipotecaria para calcular el pago mensual total. No olvides que tu proporción deuda-ingresos no debe superar el 28% o el 31%.
Consigue la Preaprobación de Tu Hipoteca
Una preaprobación es la prueba de que el prestamista está decidido a concederte un préstamo. Así, los agentes inmobiliarios estarán más interesados en trabajar contigo. Así pues, consigue la preaprobación cuando estés listo para comprar una casa.
Requisitos para una Hipoteca
Si posees un número ITIN como inmigrante, es fácil que puedas solicitar ayudas hipotecarias a prestamistas privados.
Encuentra al Agente Correcto
La compra de una casa conlleva un procedimiento complejo, y sin duda contar con el agente inmobiliario correcto puede ser de gran ayuda. Si quieres encontrar uno, investiga, visita su sitio web y lee algunas opiniones. Puedes asimismo asesorarte por algún amigo o colega que ya haya comprado una casa.
Haz una Oferta
En cuanto hayas encontrado el agente y la casa ideales, lo que sigue es hacer una oferta. Pide a tu agente inmobiliario que redacte una carta de oferta para enviársela al vendedor.
Inspección y Evaluación de la Vivienda
Tras presentar tu oferta por medio de un agente, elige una inspección de la vivienda y una evaluación.
Cerrar el Trato
Tomando en consideración que vives fuera de Estados Unidos., deberás enviar por correo la documentación firmada al agente de cierre o delegar en alguien un poder notarial para que firme la documentación en tu nombre. Después, deberás cerrar el depósito en garantía y recibir las llaves de tu nueva casa.
En Resumen
Poseer una vivienda en Estados Unidos conlleva un montón de ventajas de las que incluso los no residentes y los inmigrantes indocumentados pueden disfrutar. Eso sí, el proceso conlleva obstáculos legales y financieros que deben ser superados para conseguir el objetivo de ser propietario de una vivienda. Es posible que, si ya leíste hasta aquí, ya conozcas los pasos involucrados para convertirte en propietario de una vivienda.
Recordemos que tener una vivienda en propiedad ayuda a fomentar la estabilidad y crea riqueza con el paso del tiempo. Por otra parte, es una de las maneras en que los inmigrantes indocumentados pueden colaborar con el presupuesto y la economía del país.
